Eine neue Maschine oder die Büroeinrichtung, der Firmenwagen oder die Gewerbeimmobilie: Damit Sie Ihr Unternehmen voranbringen können, müssen Sie in Anlagegüter investieren. Mit dem Investitionskredit erhalten Sie den finanziellen Spielraum, den Sie dafür benötigen.
Investitionskredit
Finanzierung von Anlagegütern nach Ihren Anforderungen
Überblick
Fairer Zinssatz
Bei Ihrer VR-Bank Werdenfels eG bestimmen die hinterlegten Sicherheiten – zum Beispiel das Anlagegut selbst – und Ihre persönliche Bonität den Zinssatz. Das ist transparent und fair. Den so ermittelten Zinssatz können Sie für mehrere Jahre festlegen. Das bringt vor allem in Niedrigzinsphasen Vorteile. In Hochzinsphasen können Sie alternativ einen variablen Zinssatz vereinbaren.
Laufzeit und Tilgung
Laufzeit und Tilgung Ihres Investitionskredits richten sich nach der Nutzungsdauer Ihrer Investition. Ihre Rückzahlung erfolgt entweder aus einer gleich bleibenden Tilgungsrate und einer abnehmenden Zinsrate oder in gleich bleibenden Raten aus Tilgung, Zinsen und Kosten (Annuitäten).
Fördermittel
Finanzielle Unterstützung durch Bund, Länder und EU
Europäische Union, Bund, Länder und Förderbanken unterstützen Ihr Unternehmen in vielfältiger Weise finanziell, in allen Unternehmensphasen und für die unterschiedlichsten Investitionsvorhaben.
Kreditprogramme, Zuschüsse und Sicherheiten
- Die häufigste Form der Förderung sind zinsgünstige Kredite. Sie haben Laufzeiten von 10 bis zu 20 Jahren. Die Zinsen sind meist für 10 Jahre festgeschrieben. In den Anfangsjahren ist der Kredit oft tilgungsfrei.
- Unter bestimmten Umständen bekommen Sie staatliche Zuschüsse. Diese brauchen Sie nicht zurückzuzahlen.
- Fehlende Sicherheiten können Sie durch Haftungsfreistellungen oder Ausfallbürgschaften ersetzen. Dies bieten spezielle Bürgschaftsbanken an.
Eigenkapital für die Firma bilden
Auch die Erhöhung des Eigenkapitals ist eine Alternative – und wird staatlich unterstützt:
- Für Nachrangdarlehen oder Mezzanine-Kapital benötigen Sie keine Sicherheiten.
- Beteiligungskapital hilft Unternehmen in der Expansion oder bei Betriebsübernahmen. Öffentlich geförderte Beteiligungsgesellschaften helfen als stille Beteiligung.
Öffentliche Fördermittel über die Hausbank erhalten
Öffentliche Fördermittel werden häufig nicht direkt an Unternehmen vergeben, sondern über die Hausbank beantragt und abgewickelt. Ihr Berater Ihrer VR-Bank Werdenfels eG ist auch Experte für öffentliche Mittel. Durch die Verwurzelung Ihrer VR-Bank Werdenfels eG in der Region kennt er auch regionale und lokale Förderprogramme.
Weitere Informationen zu Förderprogrammen
Einen umfassenden Überblick über die Förderprogramme des Bundes, der Länder und der EU erhalten Sie in der Förderdatenbank des Bundes. Die KfW Mittelstandsbank informiert auf ihren Seiten detailliert über ihre Förderprogramme und ihre Beratung. In ihrem Gründerzentrum finden Gründer wertvolle Informationen. Über Programme, die auch ohne Sicherheiten Vorhaben fördern, informiert der Verband der Bürgschaftsbanken. Weitere Informationen über Fördermittel liefert Ihnen mittelstanddirekt.de, die Informationsplattform der Volksbanken Raiffeisenbanken für Unternehmen.
Häufige Fragen zum Investitionskredit
Was ist mit Sicherheiten gemeint?
Um einen Kredit zu vergeben, benötigt die Bank eine Sicherheit für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Beim Investitionskredit ist zum Beispiel das Anlagegut selbst eine mögliche Sicherheit, aber es gibt auch viele andere Möglichkeiten.
Was ist ein Tilgungsdarlehen?
Ein Tilgungsdarlehen ist geeignet für die Finanzierung von Anlagegütern mit einer kurzen bis mittleren Lebensdauer wie zum Beispiel Firmenwagen oder spezielle Maschinen für die Fabrikation. Die Laufzeit des Tilgungsdarlehens sollte niemals länger sein als die prognostizierte Lebensdauer des finanzierten Guts. Beim Tilgungsdarlehen werden die Raten von Monat zu Monat kleiner.
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Annuitätendarlehen werden in der Regel vereinbart, wenn es sich um ein Anlagegut mit sehr hohen Kosten und einer sehr langen Lebensdauer handelt wie zum Beispiel eine Geschäftsimmobilie. Bei der Annuität bleibt die monatliche Rate über die Kreditlaufzeit gleich hoch. Die Annuitätenrate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Ratenzahlung wird ein Teil der Restschuld beglichen. Damit verringert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.